Kunnen de volgende generaties wel rekenen op een fatsoenlijk pensioen? Dat kan zeker. Reken maar even mee.
Stel je begint te werken en pensioen te sparen op je 25ste. Als je vervolgens tot je 67ste moet werken, dan bouw je 42 jaar aan je pensioenspaarpot. Ik ga uit van een gemiddeld salaris van €2.500 per maand. Per jaar is dat: €30.000,-. Vervolgens ga ik ervan uit dat er gemiddeld 17% aan pensioenpremie per jaar moet worden betaald. De pensioenverzekeraar moet gemiddeld een rendement van 6% kunnen halen. In 2012 hebben de pensioenfondsen 13% rendement gehaald! En 2012 was toch economisch niet een geweldig jaar. Hoeveel geld is er dan na 42 jaar beschikbaar?
Spaarpot na 42 jaar werken
42 jaar x 17% (gemiddelde pensioenpremie) x €30.000 (gemiddeld jaarsalaris) x 106% (bedrag + 6% rendement) = €227.052,-. Na de pensioengerechtigde leeftijd van 67 ga ik uit van nog gemiddeld 23 jaar leven met pensioen. De spaarpot moet dan verdeeld worden over 23 jaar. Per jaar is dat: €9.872. Daar mag bijgeteld worden de AOW van ca. €10.000,-. De gepensioneerde in dit geval heeft van zijn 67ste een inkomen van: €9.872 + €10.000 = €19.872 per jaar. Dat is 66,24% van het gemiddelde jaarsalaris van €30.000. Netto zal het boven de 70% uitkomen, omdat de gepensioneerde te maken krijgt met lagere belasting.
Geen reden tot paniek
De paniekzaaierij over pensioenen is schadelijk voor het vertrouwen in de economie. Verplicht pensioensparen is essentieel, maar ik zou graag zelf bepalen wie mijn spaarpot beheert.
AOW
De bedrijfspensioenen zullen niet zoveel problemen hoeven op te leveren. Waar een financieel probleem kan ontstaan is bij de AOW. Door de vergrijzing. Als Nederland een fatsoenlijke verzorgingsstaat of waarborgstaat wil zijn moeten we gezamenlijk de lasten dragen van de AOW. Daar moet iemand met een klein pensioentje fatsoenlijk van kunnen leven. Dat is beschaving!
Michiel Verbeek, 13 juli 2012
